Julie
Avoir de beaux espaces extérieurs demande aussi bien d’investir du temps que de l’argent et une fois sa parcelle sublimée, il est normal de se demander s’il est nécessaire de l’assurer pour ne pas voir tous ces efforts partir en fumée ou pour protéger vos précieux arbres fruitiers ou arbres centenaires. Or, si votre assurance habitation ne se limite pas uniquement aux murs de votre maison et peut aussi parfois couvrir les biens extérieurs et les installations dans votre jardin, tels que le mobilier de jardin, la balançoire, le barbecue, la pergola, la piscine, l’abri de jardin, le jacuzzi ou encore les équipements de tonte, les conditions et les niveaux de couverture peuvent varier énormément selon les polices d’assurance. Pour éviter des surprises désagréables en cas de sinistre, découvrez s’il faut assurer votre jardin et quelles garanties souscrire pour jardiner l’esprit tranquille sans craindre les dégâts qui pourraient l’endommager.
Première étape : consulter les clauses de votre assurance habitation
Que vous soyez locataire ou propriétaire en copropriété, vous aurez obligatoirement souscrit une assurance habitation. Le plus souvent, elle comprend non seulement votre responsabilité civile, mais également notamment une garantie face aux catastrophes naturelles (tempête, grêle, inondation, incendie, etc.). Là où cela se complique, c’est que si l’assurance en question peut couvrir la terrasse ainsi que le balcon, il n’en va pas de même pour le reste des espaces extérieurs, même dans le cas d’un contrat multirisques. Si le mobilier intérieur est donc bel et bien protégé tout comme les dépendances attenantes (comme la véranda) sans surcoût si tant est qu’elles sont bien déclarées, il n’en va généralement pas de même pour votre salon de jardin, vos massifs de fleurs colorés et vos dépendances. Ces éléments extérieurs peuvent en effet subir des risques supplémentaires, à commencer par les aléas climatiques ou encore le vol.
Toutefois, rien ne vous empêche de relire votre contrat pour prendre connaissance des clauses et des éléments pris en compte. Vu que généralement, l’extérieur ne peut pas bénéficier de ces garanties, il vous faudra néanmoins souscrire une option jardin auprès d’un assureur. Cette extension de garantie viendra ainsi compléter votre contrat d’assurance habitation actuel.
Une extension de garantie pour assurer le jardin
Non obligatoire, mais fortement recommandée, l’option jardin (aussi appelée pack jardin ou autres variations suivant les assurances et les contrats) permet d’assurer aussi bien le mobilier d’une terrasse ouverte, que la cabane à outils ou encore le garage auquel on accède par l’extérieur. En bref, cela couvre aussi bien vos équipements de jardin que vos installations extérieures. Cette couverture s’applique alors face à des risques variés : incendie, explosion, accident électrique ou encore choc de véhicule à moteur. Cela peut aussi couvrir les évènements climatiques, le vandalisme et le vol, mais mieux vaut s’assurer que le contrat le stipule bien, car ce n’est pas toujours le cas. En revanche, ces contrats ne couvrent jamais les maladies cryptogamiques ou infestations.
Essentiel : vérifier les garanties et exclusions de l’option pour bien assurer son jardin
Pensez ici à bien vérifier les éléments pris en compte par cette étendue de garantie. Certains assureurs ne couvrent que les végétaux (plantations, arbres, parterres, massifs, arbustes, potager, etc.), alors que d’autres peuvent inclure en plus les éléments de sécurité (les barrières et clôtures, le portail, le système d’alarme extérieur…), les meubles d’extérieur (salon de jardin, balançoire, trampoline, barbecue, coffre de rangement, etc.), les outils de jardinage (taille-haies, tronçonneuse, pots de fleurs, etc.) et les équipements immobiliers (barbecues maçonnés, canalisations, fosses septiques, pergola, puits, récupérateur d’eau, système d’arrosage intégré ou d’éclairage, etc.) ainsi que les éléments bâtis (abri de jardin, allée de dalles, bassin, garage, terrasse, etc.) et les installations ancrées dans le sol ou accolées à un mur (piscine, maisonnette de jardin, carport, etc.).
Veillez donc à bien vous renseigner pour vous assurer que le contrat répond bien à vos propres besoins. Consultez surtout les exclusions qui peuvent inclure la pelouse, l’ameublement et les objets entreposés dans une dépendance extérieure, les serres, les animaux, les spas et jacuzzis autoportants, le mobilier et les appareils non prévus pour un usage extérieur, les matériels et machines professionnels ou même les abris de jardin en cours de construction ou de rénovation non entièrement couverts.
Le cas de la piscine
Elle peut parfois faire partie de l’extension de garantie dans l’option jardin, mais ce n’est pas toujours le cas. Si ce n’est pas compris, il vous faudra donc une extension de garantie spécifique en plus. Il faut en outre obligatoirement la déclarer et respecter la réglementation en vigueur avec l’ajout d’un dispositif de sécurité (alarme anti-chute, couverture solide, barrière ou abri en dur) s’il s’agit d’une piscine enterrée ou semi-enterrée.
La loi vous protège déjà face aux dommages de la structure (garantie de parfait achèvement, décennale et biennale pour les éléments séparés), mais une assurance piscine inclura une garantie en responsabilité civile (pour les cas de blessure et noyade) et une garantie dommages (en cas de détérioration suite des intempéries, un court-circuit ou un acte de vandalisme).
Des conditions à remplir pour assurer son jardin
En plus de vérifier les risques et éléments couverts par l’assurance, renseignez-vous aussi sur les conditions et les plafonds pour bénéficier d’un remboursement. Si le vol et le vandalisme sont compris, le dédommagement peut par exemple être plafonné et conditionné à l’installation préalable d’équipements de sécurité. L’assureur vérifiera aussi si vous avez pris des précautions pour protéger vos végétaux (par exemple du gel et de la grêle) ou encore pour stocker en toute sécurité le mobilier de jardin dans un abri fermé et clos avec un verrou, mais aussi construit sur une dalle de béton pour minimiser les risques naturels et pas trop éloigné du logement.
Pour ne pas vous faire avoir par ces petites subtilités, lisez donc soigneusement le contrat et n’hésitez pas à comparer les offres pour avoir la meilleure couverture possible du jardin au prix le plus abordable.
